Кредит под материнский капитал -

анализ предложений.

1601

В этой статье я хочу поделиться с вами моими исследованиями в сфере – предоставление кредитов и займов на приобретение недвижимости с использованием материнского капитала.

Как я и писала ранее (смотрим здесь) в соответствии с Федеральным законом № 256-ФЗ от 29.06.2006 семьи, где родился второй и последующий ребенок, имеют дополнительную помощь от государства в виде материнского капитала.

Так как другие варианты для меня были не актуальны, решила я улучшить свои жилищные условия до выхода на работу из декретного отпуска. В связи с тем, что моему ребеночку еще не исполнилось три года, для меня остался один вариант – это взять кредит на сумму материнского капитала, что бы потом погасить его средствами семейного капитала.

Первым делом мне предстояло изучить условия, на которых предоставляют кредит или заем на приобретение недвижимости, в банках города Уфы.

Обзвонив ряд банков и изучив информацию на официальных сайтах, получила следующие данные.

Самый предпочтительный вариант.

В крупных банках с приемлемыми условиями кредитования важен был среднемесячный доход всех членов семьи.

Но так как доход семьи резко снижается, когда жена перестает получать зарплату, а иждивенцы резко увеличиваются, то данный вариант для меня не подошел. Как вариант надо было найти знакомого (созаемщика) с хорошей официальной заработной платой, кто смог бы пойти поручителем. В среднем среднемесячный доход должен составлять не меньше 25-30 тысяч рублей. Но для статистики приведу полученные данные.

Для единого подхода ко всем банкам рассматривалась сумма предполагаемого кредита 410- 430 тысяч рублей на 20 лет. (Сумму берем с запасом, так как пока пройдет период погашения кредита средствами семейного капитала пройдет время и частично будет гаситься основной долг.) Процентная ставка может снижаться или повышаться  в зависимости от многих факторов: наличие детей, ранее полученных кредитов, будет ли страховаться имущество и жизнь заемщика, являетесь ли вы получателем заработной платы на карту этого банка и другие варианты.

 

ОАО «Сбербанк России» единый справочный телефон 8-800-555-5550.

Процентная ставка кредитования – стандартные условия от 13,5% ,

Специальная программа по выдаче кредита на сумму материнского капитала – отсутствует.

Сумма кредита рассчитывается исходя из дохода всех членов семьи и дохода созаемщиков.

После того как вам рассчитают сумму кредита, которую вы можете взять, исходя из ваших доходов, ее могут увеличить (по вашему желанию) на сумму материнского капитала.

430 000*13,5%/100%/12мес. = 4 837,5 рублей в месяц

Основной платеж 430 000/240 мес.= 1 791,67 рублей в месяц

Итого: при наличии сертификата нам потребуется 2-3 месяца, чтобы деньги поступили из Пенсионного фонда в банк, ваш расход будет следующим:

3 месяца*(4 837,5+1 791,67)= 19 887,5 рублей

Справедливости ради надо сказать, что данную сумму надо заплатить банку, но это не переплата, а в том числе и возврат ранее полученного кредита.

Плата за кредит составит  4 837,5*3 месяца= 14 512,5 рублей

 

ОАО «ИнвестКапиталБанк» телефон для справок 2-913-794

Процентная ставка кредитования – стандартные условия от 13% ,

Специальная программа по выдаче кредита на сумму материнского капитала – отсутствует.

Сумма кредита рассчитывается исходя из дохода всех членов семьи и дохода созаемщиков.

430 000*13%/100%/12мес. = 4 658,33 рубля в месяц

Основной платеж 430 000/240 мес.= 1 791,67 рублей в месяц*

Итого: Общий платеж - 3месяца*(4 658,33+1 791,67)= 19 350 рублей

Плата за кредит составит  4 658,33*3= 13 975 рублей

 

ОАО «Уралсиб» телефон для справок 8-800-200-55-20

Процентная ставка кредитования – стандартные условия от 15% ,

Специальная программа по выдаче кредита на сумму материнского капитала – отсутствует.

Сумма кредита рассчитывается исходя из дохода всех членов семьи и дохода созаемщиков.

430 000*15%/100%/12мес. = 5 375 рубля в месяц

Основной платеж 430000/240 мес.= 1 791,67 рублей в месяц

Итого: Общий платеж - 3месяца*(5 375 +1 791,67)= 21 500 рублей

Плата за кредит составит  5 375 *3= 16 125 рублей

 

Средний вариант.

 

Существуют банки, которые приняли программы по выдаче кредита на сумму материнского капитала, но ставки по кредитам в 1,5-2 раза больше. Если ставка чуть ниже, то возникает необходимость платить комиссию за дополнительные услуги. Положительный момент – это отсутствие необходимости подтверждать свои доходы.

 

ОАО «ПромТрансБанк» телефон для справок 8-800-200-29-22

Существует две разновидности программы:

1 вид "Ипотека М": Процентная ставка кредитования –  18% первые четыре месяца, с пятого месяца – 25%. При этом взымается комиссия за выдачу наличных 4% минимум 15000 рублей.

Так как основной долг не погашается в течение первых четырех месяцев, то берем сумму равную 410 000 рублей (округляем 408 960,50 рублей).

410 000 рублей*18%/100%/12 месяцев=6 150 рублей в месяц,

Разовая комиссия за выдачу составит 410 000 рублей*4%= 16 400 рублей

В итоге переплата составила:  3 месяца*6 150 рублей+16 400 рублей = 34 850 рублей

 

2 вид "Ипотека М+": Процентная ставка кредитования –33% первые четыре месяца, с пятого месяца – 40%. При этом комиссия за выдачу не взымается.

410 000 рублей*33%/100%/12 месяцев = 11 275 рублей в месяц,

В итоге переплата составила:  3 месяца*11 275 рублей = 33 825 руб.

Выгода между вариантами незначительная 1025 руб.

Видно, что преимущество второго над первым будет, если только оплата из Пенсионного фонда пройдет не через 3, а через 2. Если же задержится на срок более 3 месяцев, то выгоднее будет воспользоваться первым вариантом. Поэтому необходимо уточнять в ПФР и в банке, как быстро проходит оплата и не затягивать со сбором необходимых справок.

 

ОАО «МойБанк Ипотека» телефон для справок 279-83-83, 284-85-24

Продукт «Материнский капитал» - кредит выдается без справок о доходах.

Существует две разновидности программы:

1 вид: Процентная ставка кредитования –32% первые шесть месяцев, с седьмого месяца – 44%. При этом дополнительная комиссия  не взымается.

410 000 рублей*32%/100%/12 месяцев=10 933 рублей в месяц,

В итоге переплата составила:  3 месяца*10 933 рублей = 32 800 руб.

 

2 вид: Процентная ставка кредитования – 14% первые шесть месяцев, с седьмого месяца – 27%. При этом взымается комиссия за открытие аккредитива – 3,8% минимум 15000 рублей.

410 000 рублей*14%/100%/12 месяцев=4 783,33 рублей в месяц,

Разовая комиссия за выдачу составит 410 000 рублей*3,8%= 15 580 рублей

В итоге переплата составила:  3 месяца*4 783,33 рублей+15 580рублей = 29 930 руб.

Выгода между вариантами 2 870 руб. Видно, что преимущество второго варианта над первым начинается уже с третьего месяца.

При этом срок по пониженной процентной ставке в «МойБанкИпотека» длится 6 месяцев, тогда как в «ПромТрансБанк» этот срок 4 месяца.

Самый высоко расходный и нежелательный вариант.

Но есть еще и такие кредитные кооперативы, где выдача займа под материнский капитал вам обойдется под 40-50% годовых, а то и больше. Их я даже приводить не буду.

Есть даже такие мошеннические группы, которые предлагаю за 50 % от средств материнского капитала обналичить его, тесть получить деньги без улучшения жилищных условий. Сама я на такие не натыкалась, но в СМИ много подобной информации. Это не законно и не рекомендую вообще пользоваться такими услугами.

Очень многие конторы хотят поживиться за счет бюджетных денег. Будьте очень внимательны при выборе финансовой организации, особенно различных кооперативов.

 

В связи, с чем и сделала следующие выводы.

Если вы планируете рождение ребенка, после рождения которого, вам положен «Сертификат на получение материнского (семейного) капитала», или уже на завершающей стадии, то улучшить жилищные условия проще до ухода в декретный отпуск или сразу после рождения ребенка. А потом, после получения сертификата, погасить часть или полностью кредит, полученный на приобретение жилья.

Максимальный срок от подачи заявления на выдачу «Сертификата…» до гашения кредита не должен превысить четыре месяца:

1 месяц – на саму выдачу сертификата,

1 месяц – на рассмотрение заявления о распоряжении средствами,

2- месяца на перечисление средств из Пенсионного фонда РФ.

Или же использовать семейный капитал после достижения ребенком трех лет и выхода на работу мамы, когда уровень дохода позволит взять кредит с наименьшей ставкой, так как на прямую застройщики и продавцы недвижимости не охотно берут (мне лично ни один не встречался) в расчет средства материнского капитала напрямую.

Надеюсь мои исследования вопроса "Кредит под материнский капитал" вам будут полезны, даже если вы проживаете не в Уфе (ситуация аналогична во многих регионах).

Также рекомендую почитать статью: "ВНИМАНИЕ «Договор купли-продажи недвижимости» На что смотрим, если вы покупатель."

Буду рада, если вы оставите комментарий к статье или расскажите о своем опыте в поисках подходящих вариантов.

С наилучшими пожеланиями Оксана Киркиж.

Подпишись на новости сайта! Получай новые статьи на почту:

Также Вы можете почитать:

Понравилась статья? Расскажите друзьям:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Нужны еще кнопки? Тогда вам сюда.

Google

SEO sprint - Всё для максимальной раскрутки!

Подпишись

на новости сайта

и получи подарок!

7skills-preview
7 бесплатных уроков
с пошаговыми инструкциями
 
Через 1-2 минуты
обязательно проверьте
свой e-mail,
чтобы подтвердить подписку.
Без спама.

Изучаем. Внедряем.